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ファクタリングは、売掛債権(売掛金)を売却して資金を調達する手段のことです。そして、ファクタリングには買取型ファクタリングと保証型ファクタリングの2種類があります。
資金繰りにお困りの方はファクタリングの利用をすることをおすすめしますが、ファクタリングの仕組みや注意点を事前に理解しておきましょう。
本記事では、売掛債権を現金化する買取型ファクタリングと保証型ファクタリングの違いや注意点について解説します。最後まで読んでいただき、参考にしていただけますと幸いです。
おすすめの類似ファクタリングサービス
中小企業の資金サポートの強い味方： ビートレーディング
(4.5)
| 月額料金 | 要問い合わせ | 手数料(2社間ファクタリング) | 6％～15％ |
|---|---|---|---|
| 初期費用 | 要問い合わせ | 手数料(3社間ファクタリング) | 2％～5％ |
ビートレディングは累計買取債権額約688億円、累計利用社数26,000社を誇る老舗ファクタリング会社です。月間契約数は約400件にのぼり、多くの中小企業の資金調達をサポートしています。
最短5時間で資金調達が可能
ファクタリングを利用する企業の多くは、銀行融資がなかなかおりなかったり、売掛先からの入金がスムーズに行われていないなどの状況から、なるべく早く資金を調達したいと思っています。 ビートレーディングでは、スピード重視の資金調達を実現しており、受付時間内に必要書類が揃っていれば、迅速に対応してくれます。また申込みから入金まですべてオンラインで完結させることもでき、最短5時間で資金調達が可能です。 審査に必要な書類は、「ビートレーディング社規定の申込書」、「通帳のコピー」、「成因証書(請求書や注文書など)」の3点という手軽さで、審査結果は平均30分以内に伝えられるため、無駄な待ち時間もかかりません。 遠方の方のために、出張契約や郵送契約も提供しています。
低手数料で買取金額無制限
ビートレーディングは、類似サービスよりも高い金額での売掛金買取を実現しており、手数料も2%からと低水準で利用することができます。 買取金額の下限上限は設けていないため、過去には10万円〜7億円という買取実績があります。 初めてファクタリングサービスを利用する方でも懇切丁寧なサポートを受けることができるため、希望金額に関わらず、まずは相談してみると良いでしょう。
顧客ニーズに合わせたサービスを提供
多くのファクタリングサービスでは、2社間·3社間契約が多いですが、ビートレーディングでは、それ以外に診療報酬や介護報酬、Beトレペイメント、注文書ファクタリングといった6種類のファクタリングサービスを提供しています。 これらのファクタリングサービスを利用企業の状況をヒアリングした上で適正な紹介をしてくれるため、安心して利用することができます。 また、東京·仙台·大阪·福岡に店舗があり、対面で相談することが可能なため、類似サービスより身近なファクタリングサービスとしてサポートを受けることが可能です。
経営サポートも可能なファクタリングサービス： 日本中小企業金融サポート機構
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| 月額料金 | 要問い合わせ | 無料お試し | なし |
|---|---|---|---|
| 初期費用 | 要問い合わせ | ファクタリング利用手数料 | 1.5%〜10% |
ファクタリング会社の中では珍しい「非営利団体」としてファクタリングサービスを提供しているため、手数料は1.5％～と低手数料で個人事業主から中小企業まで利用しやすいサービスとなっています。
様々な補助金が申請できる
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関に認定されています。 そのため、認定支援機関であることが条件となる様々な補助金の申請が可能となります。 営利目的のファクタリングサービスでなく、非営利団体だからこそできる顧客に寄り添ったサービスの提供が実現できます。
最短即日で振り込みが可能
日本中小企業金融サポート機構のファクタリングは、印紙代や郵送代が一切発生しないため、無駄を削ぎ落とした迅速な資金調達が可能になります。 融資サービスを利用するより短期間で資金が調達できることで、経営の安定化を図ることが可能となるだけでなく、第三者の保証人や不動産担保が不要なため、企業規模を問わず利用しやすいサービスとなっています。
低手数料で利用できる
一般的なファクタリングサービスは、手数料が2%〜30%かかるケースが多く、せっかく資金調達ができても利用するサービスによっては手数料が大幅にかかってしまい、利益が減ってしまうことも。 日本中小企業金融サポート機構では、手数料1.5%〜10%と業界最低水準の手数料で利用できます。 初めてファクタリングを利用するという方でも、経験豊富なスタッフによる懇切丁寧なサポートがあるため、安心して利用することが可能です。 審査結果が出た後にファクタリングを辞退することもできるため、検討段階から気軽に相談することができるサービスでしょう。
類似サービス： アクセルファクター
(4.5)
| 手数料 | 2%〜 | 無料お試し | 要問い合わせ |
|---|---|---|---|
| 初期費用 | 要問い合わせ | 最短入金期間 | 即日 |
「アクセルファクター」は、審査突破率93%で、即日入金が魅力のファクタリングサービスです。 書類さえ揃えれば、「原則即日入金」、「特急料金なし」、「所定手数料のみ」という手厚さを強みとし、スピード対応を求めるユーザーにとって非常に使いやすいサービスとして評価されています。
圧倒的なスピード
半数以上の依頼に対し、即日振込を行える仕組みを構築しており、200万円までであれば、最短3時間での入金が可能です。 資料が足りない･用意できないケースにおいては、代替書類の案内を行ってくれる上に、書類提出に時間がかかりそうな場合は、メールやFAXでも対応してくれます。
柔軟な審査
個人もしくは親族経営の場合、本来作成すべき書類が作成されていないことも少なくありません。 「アクセルファクター」は、しっかりと調査した上で、最適な提案をしてくれるため、クライアントの目線に立った手厚いサービスを提供しています。
赤字･税金滞納中･業歴に問わず利用できる
ファクタリングは、売掛金を活用した資金調達方法であることは上でも述べた通りです。 よって、売掛先の信用力が重要視されます。
売掛債権を現金化する買取型ファクタリング
売掛債権を現金化する買取型ファクタリングは、企業が持つ未回収の売掛債権(請求書)を、ファクタリング会社に売却することにより現金化する方法です。
売掛債権は商品やサービスの提供後に発行される請求書に基づいて顧客が支払いを行うまでの期間において、企業にとっては資金が繰り延べられた状態となります。この期間を短縮し、資金調達の手段として活用することができるのが買取型ファクタリングの特徴です。
ただし、債券の一定割合をファクタリング会社へ現金で先に支払い、顧客からの支払いがあった場合には、残りの債権額から手数料を差し引いた金額が企業に支払われます。
買取型ファクタリングの注意点
買取型ファクタリングには以下のような注意点があります。
手数料の高さ
買取型ファクタリングは、資金繰りの改善のために役立つサービスですが、手数料が高いため注意が必要です。利用する前に手数料を複数社確認して、比較する必要があります。
契約内容の確認
ファクタリング契約を結ぶ前に、契約内容をよく確認する必要があります。ファクタリング会社の手数料、支払い条件、回収責任などの詳細を理解し、自社の事業計画と照らし合わせて契約することが重要です。
信用リスクの取り扱い
ファクタリング会社が売掛債権を買い取った後、顧客からの回収を行います。しかし、顧客が支払わない場合、ファクタリング会社に買い取られた債権の回収責任は企業に戻ります。そのため、ファクタリング会社との契約前に、顧客の信用力を確認し、信用リスクの取り扱いについて話し合いましょう。
おすすめのファクタリングサービス
貸し倒れ回避ができる保証型ファクタリング
保証型ファクタリングは、貸し倒れ回避を目的としたファクタリングの一種で、ファクタリング会社が売掛債権の回収を保証することで、企業が債権回収リスクを回避できる仕組みです。
通常の買取型ファクタリングでは、売掛債権を買い取ったファクタリング会社が、債務者からの回収を担当するため、企業は債権回収リスクを回避できます。しかし、売掛債権の債務者が財務状況が悪化し、回収が困難になる場合があります。この場合、企業はファクタリング会社に買い取られた債権の回収リスクを負うことになります。
一方、保証型ファクタリングでは、ファクタリング会社が売掛債権の回収を保証するため、企業が債権回収リスクを回避できます。
保証型ファクタリングの注意点
保証型ファクタリングの注意点には以下のような注意点があります。
ファクタリング会社の倒産リスク
ファクタリング会社が倒産した場合、保証型ファクタリングを利用していた企業が保証を受けることができなくなる可能性があります。そのため、ファクタリング会社の信用力や財務状況も確認しておきましょう。
債務者の財務状況
保証型ファクタリングを利用するためには、ファクタリング会社が債務者の財務状況を事前に審査します。しかし、財務状況が急激に悪化するなどの変化があった場合には、回収が困難になる可能性があります。そのため、企業側でも債務者の財務状況を正確に把握しておきましょう。
ファクタリングは売掛債権を現金化できるサービス
今回はファクタリングの仕組みや注意点について解説しました。ファクタリングは売掛債券を現金化できるサービスで主に買取型と保証型の2つに分けられます。
それぞれメリットがある一方で、注意点もあります。債券の譲渡にはリスクも伴うため、今回解説した情報を参考に利用を検討してください。
