ファクタリングは企業が保有する債権を売却して資金を調達する手段として、近年様々なサービスが提供されています。しかし、新しく広まっているサービスということもあり、詳しい内容を知らない方も多いのではないでしょうか？
また、ファクタリングと似ているサービスとして債権譲渡があります。それぞれの特徴を理解していないと思い描いている結果とならない可能性があるので注意しましょう。
本記事ではファクタリングと債権譲渡の違いについて解説します。ファクタリングの利用を検討している方は参考にして役立ててください。
おすすめの類似ファクタリングサービス
中小企業の資金サポートの強い味方： ビートレーディング
(4.5)
| 月額料金 | 要問い合わせ | 手数料(2社間ファクタリング) | 6％～15％ |
|---|---|---|---|
| 初期費用 | 要問い合わせ | 手数料(3社間ファクタリング) | 2％～5％ |
ビートレディングは累計買取債権額約688億円、累計利用社数26,000社を誇る老舗ファクタリング会社です。月間契約数は約400件にのぼり、多くの中小企業の資金調達をサポートしています。
最短5時間で資金調達が可能
ファクタリングを利用する企業の多くは、銀行融資がなかなかおりなかったり、売掛先からの入金がスムーズに行われていないなどの状況から、なるべく早く資金を調達したいと思っています。 ビートレーディングでは、スピード重視の資金調達を実現しており、受付時間内に必要書類が揃っていれば、迅速に対応してくれます。また申込みから入金まですべてオンラインで完結させることもでき、最短5時間で資金調達が可能です。 審査に必要な書類は、「ビートレーディング社規定の申込書」、「通帳のコピー」、「成因証書(請求書や注文書など)」の3点という手軽さで、審査結果は平均30分以内に伝えられるため、無駄な待ち時間もかかりません。 遠方の方のために、出張契約や郵送契約も提供しています。
低手数料で買取金額無制限
ビートレーディングは、類似サービスよりも高い金額での売掛金買取を実現しており、手数料も2%からと低水準で利用することができます。 買取金額の下限上限は設けていないため、過去には10万円〜7億円という買取実績があります。 初めてファクタリングサービスを利用する方でも懇切丁寧なサポートを受けることができるため、希望金額に関わらず、まずは相談してみると良いでしょう。
顧客ニーズに合わせたサービスを提供
多くのファクタリングサービスでは、2社間·3社間契約が多いですが、ビートレーディングでは、それ以外に診療報酬や介護報酬、Beトレペイメント、注文書ファクタリングといった6種類のファクタリングサービスを提供しています。 これらのファクタリングサービスを利用企業の状況をヒアリングした上で適正な紹介をしてくれるため、安心して利用することができます。 また、東京·仙台·大阪·福岡に店舗があり、対面で相談することが可能なため、類似サービスより身近なファクタリングサービスとしてサポートを受けることが可能です。
経営サポートも可能なファクタリングサービス： 日本中小企業金融サポート機構
(4.5)
| 月額料金 | 要問い合わせ | 無料お試し | なし |
|---|---|---|---|
| 初期費用 | 要問い合わせ | ファクタリング利用手数料 | 1.5%〜10% |
ファクタリング会社の中では珍しい「非営利団体」としてファクタリングサービスを提供しているため、手数料は1.5％～と低手数料で個人事業主から中小企業まで利用しやすいサービスとなっています。
様々な補助金が申請できる
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関に認定されています。 そのため、認定支援機関であることが条件となる様々な補助金の申請が可能となります。 営利目的のファクタリングサービスでなく、非営利団体だからこそできる顧客に寄り添ったサービスの提供が実現できます。
最短即日で振り込みが可能
日本中小企業金融サポート機構のファクタリングは、印紙代や郵送代が一切発生しないため、無駄を削ぎ落とした迅速な資金調達が可能になります。 融資サービスを利用するより短期間で資金が調達できることで、経営の安定化を図ることが可能となるだけでなく、第三者の保証人や不動産担保が不要なため、企業規模を問わず利用しやすいサービスとなっています。
低手数料で利用できる
一般的なファクタリングサービスは、手数料が2%〜30%かかるケースが多く、せっかく資金調達ができても利用するサービスによっては手数料が大幅にかかってしまい、利益が減ってしまうことも。 日本中小企業金融サポート機構では、手数料1.5%〜10%と業界最低水準の手数料で利用できます。 初めてファクタリングを利用するという方でも、経験豊富なスタッフによる懇切丁寧なサポートがあるため、安心して利用することが可能です。 審査結果が出た後にファクタリングを辞退することもできるため、検討段階から気軽に相談することができるサービスでしょう。
類似サービス： アクセルファクター
(4.5)
| 手数料 | 2%〜 | 無料お試し | 要問い合わせ |
|---|---|---|---|
| 初期費用 | 要問い合わせ | 最短入金期間 | 即日 |
「アクセルファクター」は、審査突破率93%で、即日入金が魅力のファクタリングサービスです。 書類さえ揃えれば、「原則即日入金」、「特急料金なし」、「所定手数料のみ」という手厚さを強みとし、スピード対応を求めるユーザーにとって非常に使いやすいサービスとして評価されています。
圧倒的なスピード
半数以上の依頼に対し、即日振込を行える仕組みを構築しており、200万円までであれば、最短3時間での入金が可能です。 資料が足りない･用意できないケースにおいては、代替書類の案内を行ってくれる上に、書類提出に時間がかかりそうな場合は、メールやFAXでも対応してくれます。
柔軟な審査
個人もしくは親族経営の場合、本来作成すべき書類が作成されていないことも少なくありません。 「アクセルファクター」は、しっかりと調査した上で、最適な提案をしてくれるため、クライアントの目線に立った手厚いサービスを提供しています。
赤字･税金滞納中･業歴に問わず利用できる
ファクタリングは、売掛金を活用した資金調達方法であることは上でも述べた通りです。 よって、売掛先の信用力が重要視されます。
債権譲渡の基本
債権譲渡はある債権者が自己の持つ債権を別の者に譲渡することを言い、債権とは債務者に対して借り入れたお金や商品代金、サービスの代金など、支払いを求める権利のことを指します。
債券譲渡には譲渡契約が必要で、この契約によって債権者は債券を譲受人へ譲渡することができます。この際に債務者へ通知を必ず行う必要があり、譲渡後に支払いを行う場合は債務者から譲受人へ支払いが行われます。
ファクタリングと債権譲渡は何が違う？
ファクタリングと債権譲渡はどちらも企業が保有する債権を現金化するための方法ですが、いくつかの違いがあります。
まずファクタリングは企業が保有する未回収債権を専門のファクタリング会社に売却をし、企業に代わって債権の回収を行います。また、契約時に債権に応じた一定の割合を手数料として支払う必要があります。ファクタリングを利用することで、債権を回収することができないリスクを軽減することができ、債権を現金化することで財務状況の改善を図ることが可能です。
一方、債権譲渡は債権を譲受人へ売却し譲渡を行うため、債権を受け取った人は回収のリスクを負い続けます。
そのため、ファクタリングと債権譲渡は債権回収をアウトソーシングし、手数料の支払いが発生するかが大きな違いです。
おすすめのファクタリングサービス
債権譲渡をするべきパターン
債権譲渡をするべきパターンは以下の通りです。
・債権回収に苦戦している場合
・事業売却を検討している場合
・事業拡大を目指している場合
それぞれ詳しく解説します。
債権回収に苦戦している場合
債権者が債権回収に苦戦している場合、債権譲渡をすることで第三者に回収を任せることができます。債権者は第三者に債権回収を完全に受け渡すことができるため、これまで債権回収にかかっていた時間やコストを削減することができるでしょう。
事業売却を検討している場合
債権者が事業売却を検討している場合は、債権を譲渡することで事業の買い手に引き継がれなくなります。これにより、買い手が見つかりやすく、良い条件で事業を買い取ってもらえることに繋がります。
事業拡大を目指している場合
債権者が事業拡大を目指している場合、債権を譲渡することで資金を調達するだけでなく、新たな資金調達もしやすくなります。これにより債権者は事業拡大へ集めた資金を投資することが可能になります。
ファクタリングをするべきパターン
ファクタリングをするべきパターンは以下の通りです。
・短期的な資金調達が必要な場合
・債権の管理コストを削減したい場合
それぞれ詳しく解説します。
短期的な資金調達が必要な場合
ファクタリングは債権をファクタリング会社に売却してすぐに現金化することができるため、短期的な資金調達が必要な場合に適しています。例えば、資金繰りが厳しくなった場合や、急な支払いが必要になった場合にはファクタリングを利用することをおすすめします。
債権の管理コストを削減したい場合
債権の管理業務には請求書の発行や売掛金の回収などがあり、それぞれ管理をするためのコストが必要になります。ファクタリングを利用することで債権管理に関わるコストを削減することができ、業務に割いていたリソースを別の業務に回すことができます。
ファクタリングと債権譲渡の違いを理解して利用しよう
今回はファクタリングと債権譲渡の違いについて解説しました。どちらも企業が保有する債権を現金化するための手法ではありますが、ファクタリングは売掛金の回収をファクタリング会社に依頼することで手数料を支払う仕組みとなっています。
似たような方法として債権譲渡もありますが、それぞれ仕組みは異なり適している状況も違うため、それぞれを理解して利用することをおすすめします。債権の現金化を考えている方は今回解説した内容を参考に利用を検討してください。
