目次
ファクタリングで現金化する際に気になるのが違法性です。
違法なファクタリングの利用を避けるためにも、基礎知識をチェックしておきましょう。
この記事では、違法なファクタリングの見分け方についてまとめました。
ファクタリングの種類や、利用する際の注意点とあわせて紹介します。
おすすめの類似ファクタリングサービス
中小企業の資金サポートの強い味方： ビートレーディング
(4.5)
| 月額料金 | 要問い合わせ | 手数料(2社間ファクタリング) | 6％～15％ |
|---|---|---|---|
| 初期費用 | 要問い合わせ | 手数料(3社間ファクタリング) | 2％～5％ |
ビートレディングは累計買取債権額約688億円、累計利用社数26,000社を誇る老舗ファクタリング会社です。月間契約数は約400件にのぼり、多くの中小企業の資金調達をサポートしています。
最短5時間で資金調達が可能
ファクタリングを利用する企業の多くは、銀行融資がなかなかおりなかったり、売掛先からの入金がスムーズに行われていないなどの状況から、なるべく早く資金を調達したいと思っています。 ビートレーディングでは、スピード重視の資金調達を実現しており、受付時間内に必要書類が揃っていれば、迅速に対応してくれます。また申込みから入金まですべてオンラインで完結させることもでき、最短5時間で資金調達が可能です。 審査に必要な書類は、「ビートレーディング社規定の申込書」、「通帳のコピー」、「成因証書(請求書や注文書など)」の3点という手軽さで、審査結果は平均30分以内に伝えられるため、無駄な待ち時間もかかりません。 遠方の方のために、出張契約や郵送契約も提供しています。
低手数料で買取金額無制限
ビートレーディングは、類似サービスよりも高い金額での売掛金買取を実現しており、手数料も2%からと低水準で利用することができます。 買取金額の下限上限は設けていないため、過去には10万円〜7億円という買取実績があります。 初めてファクタリングサービスを利用する方でも懇切丁寧なサポートを受けることができるため、希望金額に関わらず、まずは相談してみると良いでしょう。
顧客ニーズに合わせたサービスを提供
多くのファクタリングサービスでは、2社間·3社間契約が多いですが、ビートレーディングでは、それ以外に診療報酬や介護報酬、Beトレペイメント、注文書ファクタリングといった6種類のファクタリングサービスを提供しています。 これらのファクタリングサービスを利用企業の状況をヒアリングした上で適正な紹介をしてくれるため、安心して利用することができます。 また、東京·仙台·大阪·福岡に店舗があり、対面で相談することが可能なため、類似サービスより身近なファクタリングサービスとしてサポートを受けることが可能です。
経営サポートも可能なファクタリングサービス： 日本中小企業金融サポート機構
(4.5)
| 月額料金 | 要問い合わせ | 無料お試し | なし |
|---|---|---|---|
| 初期費用 | 要問い合わせ | ファクタリング利用手数料 | 1.5%〜10% |
ファクタリング会社の中では珍しい「非営利団体」としてファクタリングサービスを提供しているため、手数料は1.5％～と低手数料で個人事業主から中小企業まで利用しやすいサービスとなっています。
様々な補助金が申請できる
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関に認定されています。 そのため、認定支援機関であることが条件となる様々な補助金の申請が可能となります。 営利目的のファクタリングサービスでなく、非営利団体だからこそできる顧客に寄り添ったサービスの提供が実現できます。
最短即日で振り込みが可能
日本中小企業金融サポート機構のファクタリングは、印紙代や郵送代が一切発生しないため、無駄を削ぎ落とした迅速な資金調達が可能になります。 融資サービスを利用するより短期間で資金が調達できることで、経営の安定化を図ることが可能となるだけでなく、第三者の保証人や不動産担保が不要なため、企業規模を問わず利用しやすいサービスとなっています。
低手数料で利用できる
一般的なファクタリングサービスは、手数料が2%〜30%かかるケースが多く、せっかく資金調達ができても利用するサービスによっては手数料が大幅にかかってしまい、利益が減ってしまうことも。 日本中小企業金融サポート機構では、手数料1.5%〜10%と業界最低水準の手数料で利用できます。 初めてファクタリングを利用するという方でも、経験豊富なスタッフによる懇切丁寧なサポートがあるため、安心して利用することが可能です。 審査結果が出た後にファクタリングを辞退することもできるため、検討段階から気軽に相談することができるサービスでしょう。
類似サービス： アクセルファクター
(4.5)
| 手数料 | 2%〜 | 無料お試し | 要問い合わせ |
|---|---|---|---|
| 初期費用 | 要問い合わせ | 最短入金期間 | 即日 |
「アクセルファクター」は、審査突破率93%で、即日入金が魅力のファクタリングサービスです。 書類さえ揃えれば、「原則即日入金」、「特急料金なし」、「所定手数料のみ」という手厚さを強みとし、スピード対応を求めるユーザーにとって非常に使いやすいサービスとして評価されています。
圧倒的なスピード
半数以上の依頼に対し、即日振込を行える仕組みを構築しており、200万円までであれば、最短3時間での入金が可能です。 資料が足りない･用意できないケースにおいては、代替書類の案内を行ってくれる上に、書類提出に時間がかかりそうな場合は、メールやFAXでも対応してくれます。
柔軟な審査
個人もしくは親族経営の場合、本来作成すべき書類が作成されていないことも少なくありません。 「アクセルファクター」は、しっかりと調査した上で、最適な提案をしてくれるため、クライアントの目線に立った手厚いサービスを提供しています。
赤字･税金滞納中･業歴に問わず利用できる
ファクタリングは、売掛金を活用した資金調達方法であることは上でも述べた通りです。 よって、売掛先の信用力が重要視されます。
ファクタリングの契約の種類とは？
ファクタリング契約の種類をまとめました。
2社間ファクタリング
2社間ファクタリングは、ファクタリング業者と利用者の間で行われます。
売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらい、後日売掛先から回収した売掛金から支払う仕組みです。
売掛先を通さないため、現金化までのスピードが早いのがメリット。
一方で3社間ファクタリングと比較して手数料が高い傾向があります。
3社間ファクタリング
ファクタリング会社と利用者、売掛先の3社で行われるファクタリングです。
ファクタリング業者に買い取ってもらったあと、売掛先から直接支払ってもらいます。
現金化までに時間がかかりますが、2社間ファクタリングより手数料が安いのが特徴です。
ただし、売掛先にファクタリングを利用することが知られるため、資金繰りが悪化しているのではないかと取引先に思われる可能性があります。
違法なファクタリングとは？
ファクタリングを装い、貸金業登録をしていない業者が債権を担保とした違法な貸付けを行っているケースがあります。
ファクタリングをうたった闇金業者もあるので注意。
受け取れる金額が売掛債権額より極端に低かったり、悪質な取り立てをうけたりするケースがあるので注意しましょう。
また、個人の給与を債権として買い取る、「給与ファクタリング」にも注意が必要です。
給与ファクタリングは貸金業者に該当。
貸金業登録がない違法業者が多く確認されており、警視庁や金融庁が注意喚起を行っています。
おすすめのファクタリングサービス
必見！安全なファクタリングサービスの見分け方
違法なファクタリングサービスを見分ける方法を紹介しましょう。
契約内容を確認する
ファクタリングの契約書に「売掛債権の売買（債権譲渡契約）」という記載があるか確認します。
記載がない場合、高金利の貸付けであるケースがあるので注意が必要です。
契約書をチェックしたうえで、控えを保管しておくことでトラブルを防止できます。
会社情報をチェックする
住所や電話番号などの会社情報を確認しましょう。
会社情報の住所が架空だったり、電話番号が形態だったりするなら利用を避けてください。
手数料を相場と比較する
手数料の相場は2社間で10～20％、3社間なら1～9％です。
相場より大幅に高い場合は、違法な業者である可能性があるので注意しましょう。
担保や保証人の記載がないか
ファクタリングは融資でないため、担保や保証人の設定は必要ありません。
契約書に担保や保証人に関する記載がある場合は、契約を避けてください。
償還請求権はあるか
償還請求権とは、売掛先の倒産などで売掛金の回収ができなくなった際に、ファクタリング利用者に請求できる権利です。
原則として、ファクタリング会社との契約では償還請求権がありません。
償還請求権があると貸金業法が適用されるため、違法業者である可能性が高いです。
売掛金の支払いは一括であるか
ファクタリングの支払い方法は一括しか選べません。
分割払いにすると金利が発生するため貸金業に該当。
分割払いを請求・容認している場合は、違法業者の可能性が高くなります。
ファクタリングを利用する際の注意点
ファクタリングを利用する際の、注意点を紹介しましょう。
審査に落ちる可能性がある
ファクタリングには審査があります。
売掛先の信用力や支払い期日によっては、落ちる可能性があるので注意が必要です。
見積もりで手数料を確認する
ファクタリングの正確な手数料は、見積もりをしないとわかりません。
複数のファクタリング会社で見積もりを依頼して、受け取れる金額が多いところを選びましょう。
不良債権はファクタリングの対象外になる
支払期日を過ぎて回収できなかった売掛債権は、ファクタリングの対象外です。
一方で支払期日が極端に長い場合でも、審査に通らないケースがあるので注意してください。
違法なファクタリングに注意しよう
ファクタリングサービスの中には違法な悪徳業者が存在します。
安全に利用するためには、違法業者の特徴を知っておくことが重要です。
利用を検討している方は、安全なファクタリング業者の見分け方をチェックしておきましょう。
