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手軽に現金を手に入れられる、後払いファクタリングサービス（後払い現金化）。
しかし利用にはリスクがあるため、基本的な知識を確認しておくことが重要です。
この記事では、後払いファクタリングサービスの基礎知識と注意点をまとめました。
審査の内容や通常のファクタリングとの違いとあわせて紹介します。
おすすめの類似後払いサービス
類似サービス： マネーフォワード ケッサイ
(4.5)
| 月額料金 | 0円〜 | 無料お試し | なし |
|---|---|---|---|
| 初期費用 | 0円〜 | 手数料 | 300円〜 |
請求データの入力のみという最小限の作業で請求業務を完結することができ、柔軟なサービス連携によって請求業務の自動化を実現することができます。また、与信審査通過後は確実に入金される入金保証（※）がついているため、掛け売りで発生する貸し倒れリスクからも解放されます。
高通過率･最短数秒の与信審査
ネーフォワード ケッサイの審査通過率は99%と非常に高く、従来の与信フローでは契約できなかったという相手方とも積極的に契約することが可能となります。 また、取引先の与信情報は、常に最新の状態へアップデートされるため、与信管理にかかる手間も含めて代行してもらうことができる点も優れています。 与信審査結果は、最短数秒で返却されるため、素早い取引の実現にも貢献します。
請求業務の効率化を実現
マネーフォワード ケッサイでは、請求情報を登録することで、クラウド上での請求管理を実現します。 入金管理もマネーフォワード ケッサイ側が常に最新の状態に反映してくれるため、面倒な確認作業を行う必要もありません。 請求書の発行パターンは、利用企業のニーズに合わせてメールと郵送の両方から選ぶことができるため、発行方法が合わないため代行サービスを利用できなかったという企業にもおすすめです。 また、電子帳簿保存法にも対応しており、第三者機関であるJIIMA（公益社団法人日本文書情報マネジメント協会）が認証する『電子取引ソフト法的要件認証制度』の認証を取得しています。2023年導入予定のインボイス制度（適格請求書等保存方式）にも対応予定のため、安心して利用できます。
リスクヘッジ･キャッシュフローの改善が可能
掛け売りにおいて懸念されるのが、相手先がなかなか入金してくれない「入金遅延」や倒産などによる「貸し倒れ」です。 マネーフォワード ケッサイであれば、「与信審査通過後は100%入金保証(※)」、「最短3営業日での振り込み」を実現しているため、リスクを恐れない掛け売りが可能となります。 ※表明保証違反が審査通過後に発覚した場合等、例外的な場合は対象外です。 また、「銀行振込」、「口座振替」、「LINE Pay」、「コンビニ払い」と幅広い決済手段を取り入れているため、ビジネスチャンスを逃すことがありません。
類似サービス： 届いてから払い
(4.5)
| 月額料金 | 要問い合わせ | 無料お試し | 要問い合わせ |
|---|---|---|---|
| 初期費用 | 要問い合わせ | 最短導入期間 | 要問い合わせ |
届いてから払いとは、顧客ニーズの変化に応じた様々な決済方法に対応している後払いサービスです。 顧客満足度の向上や企業の成長を促進することができます。
幅広い決済方法に対応
届いてから払いは、後払い決済サービスの中で幅広いキャッシュレス決済が利用できる唯一のサービスです。 従来のコンビニ決済や郵便振替、銀行振込が使えるのは勿論のこと、その他に「クレジットカード」「スマホ決済」「キャリア決済」「請求書払い」のような幅広い支払い方法に対応しているため、これまで取りこぼしていた顧客ニーズに対応して、売上拡大につなげることができます。
業界最安水準でサービスを提供
届いてから払いは、自社運用の債権管理ノウハウがあるため、リスクを最低限に抑えて運用することが可能となっています。 コールセンターも自社で運用しており、自社の生産性を高めて、サービス利用企業には、より安価にサービスを提供することが可能です。
リアルタイム与信で業務スピードを加速
届いてから払いでは、リアルタイム与信を実施しており、店舗側が利用しているシステムと届いてから払いとの連携によって、いつでも与信結果を回答することが可能となっています。 通常の自動与信よりタイムラグがないため、購入者が離脱してしまうポイントをなくして取りこぼしを防ぎます。
後払いファクタリングとは
後払いファクタリングサービスとは、後払いサービス（BNPL）を利用した現金化です。
後払いサービスでは商品を購入したあとに料金を後払いする仕組みで、お金がなくても買い物ができます。
指定された後払いサービスで商品を購入して、後払いファクタリングサービスが買い取るのが基本の流れです。
購入した商品の買取金額の一部が指定した口座に振り込まれ、すぐに現金を受け取れます。
後払いファクタリングは審査が緩い？
後払いファクタリングサービスの、審査についてまとめました。
後払いファクタリングサービスの審査はない
後払いファクタリングサービスでは審査がありません。
指定された後払いサービスに登録できれば誰でも利用できます。
後払いサービスの利用には審査がある
後払いサービスで商品を購入する際には簡単な審査が必要です。
登録した情報をもとに、商品の購入代金未払いや利用上限金額の超過がないか確認します。
初めて利用する後払いサービスなら未払いや利用条件金額の超過はないため、入力した情報に間違いがない限り審査に落ちる心配はありません。
後払いファクタリングサービスの注意点
後払いファクタリングサービスの注意点と、利用するリスクを解説します。
商品代金と受け取る現金の差額が高額なケースがある
後払いファクタリングサービスでは、購入を指定された商品と実際に受け取れる現金の差額が高額なケースが多いです。
公式サイトだけだと正確な受け取り金額を把握しにくく、振り込まれるまでいくらなのかわからないこともあります。
犯罪に巻き込まれる可能性がある
後払いファクタリングサービスは貸金業に該当する可能性があり、貸金業登録が必要。
貸金業登録に登録せずにサービスを提要していた場合は、違法な闇金融業者です。
さらに提供した個人情報の流失や悪用などのリスクも考えられます。
金融庁や消費者庁によって注意喚起がされているので、注意が必要です。
高額な支払いに悩まされる恐れがある
後払いファクタリングサービスを利用したあとは、請求書や請求メールが届きます。
支払期限を過ぎたあと長期間放置した場合、遅延損害金を加算されたり訴訟を起こされたりする恐れがあるでしょう。
高額な支払いに悩まされてしまい、経済的生活が悪化することも考えられます。
後払いファクタリングと通常のファクタリングとの違い
後払いファクタリングと、通常のファクタリングの違いをまとめました。
ファクタリングとは
ファクタリングとは「債権買取り」を意味する言葉です。
ファクタリング会社に売掛債権（売掛金）を売却することによって、資金を調達します。
手数料を除いた現金を、売掛金の支払期限より前に調達できるのがメリットです。
後払いファクタリングとの違い
ファクタリングと後払いファクタリングは別物です。
後払いサービスで購入した商品を買い取ることから、後払い現金化のことを後払いファクタリングということがあるようです。
通常のファクタリングとは分けて考えたほうがよいでしょう。
後払いファクタリングサービスに注意する
後払いファクタリングサービスとは、後払いサービスを利用した現金化です。
後払いサービスで購入した商品を売ることで現金を受け取れますが、利用にはリスクがあります。
犯罪に巻き込まれる可能性がある、高額な支払いに悩まされるなど、注意点を確認しておきましょう。
