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従業員が次の給料日までの資金不足解消のために利用できる給与前払いサービスは、従業員の金銭トラブルのリスク軽減などさまざまなメリットがあります。
しかし、給与前払いサービスにはデメリットや注意しなければならない点も存在します。
本記事では、給与前払いサービスのデメリットや注意点について詳しく説明しています。
デメリットを把握したうえで給与前払いサービスを利用したい方は、ぜひ記事をご覧ください。
給与前払いサービスとは？
給与前払いサービスとは、急な出費や生活費の不足など、従業員が次の給料日までに金銭が必要になったとき、サービス会社が一部先払いする制度です。
サービスを利用することにより次のようなメリットが考えられます。
・従業員が知人や消費者金融から現金を借りることがなくなり、金銭トラブルを回避できる
・急な出費や生活費の不足に充てたりと、従業員の一時的な救済措置になる
・給与前払いサービスが利用できる安心感から、従業員の離職率を下げられる
このようなことから、給与前払いサービスを利用する企業は増えています。
おすすめの類似給与前払いサービス
お手軽操作で簡単に前払いが可能： Will Pay
(4.5)
| 月額費用 | 0円 | 無料お試し | 要お問合せ |
|---|---|---|---|
| 初期費用 | 0円 | 導入会社 | 要お問合せ |
低コストで導入可能な給与前払いサービス。サービス会社が金銭を立て替え、利用者の申請も手軽に行えるため、企業と従業員にとって高い利便性があり、企業は雇用管理コストを削減できます。
ランニングコストをかけずに導入できる
Will Payは初期費用や月額利用料などのランニングコストをかけずに導入することができます。 給与先払いサービスにおいて懸念される、前払い用の資金を事前にプールしておかなければいけないという点においても、Will Pay側で立て替えてくれるので心配無用です。 申請をする従業員にはシステム利用料と各種銀行の振り込み手数料が発生しますが、1万円の申請で495円と決して高額ではないので安心して利用することができます。
いつでもスマホから申請ができる
Will Payの給与前払いはスマホや携帯、PCから24時間365日申請することができます。また、午前11時30分まで(ジャパンネット銀行の場合は18時まで)に申請することで当日中に賃金を受け取ることができる手軽さも特徴的です。
離職率の低下を実現できる
冠婚葬祭など突発的な出費があった際にも給与の前払いが利用できることで、従業員を経済的にサポートすることができるようになります。 また、新入社員などは生活環境の変化などにより金銭的に困っている方も多いでしょう。そういったケースに給与の前払いが選択肢にあるというだけで従業員にとっては非常に心強いものであり、その企業への定着率を高めることへも繋がります。
給与の前払いで従業員満足度を向上： 楽天早トク給与
(4.5)
| 月額費用 | 要お問合せ | 無料お試し | 要お問合せ |
|---|---|---|---|
| 初期費用 | 要お問合せ | 振り込み手数料 | 楽天銀行の場合0円 |
楽天カード株式会社が運営している給与前払いサービス。あらゆる勤怠管理ツールと連携が可能。楽天銀行での受け取りであれば、手数料は無料で利用でき、従業員は申請1回につき楽天ポイントを受け取ることができます。
シンプルな操作性とわかりやすい画面
楽天早トク給与は非常に使いやすく、直感的に操作することが可能です。 楽天会員のIDでログインすることができるため、普段から楽天のサービスを利用している方は、特に利用しやすいサービスと言えるでしょう。 1つの画面で、申請可能な金額の確認や申請金額を入力する項目、受け取り方法などがまとめられており、PCやスマホから簡単操作で前払い申請ができるため、画面操作が苦手な方が多い職場でも安心です。
預託型のため貸金業に該当する懸念がない
給与の前払いサービスで懸念されることが多いのが、「給与前払いサービスは賃金業にあたるのではないか」という問題です。 楽天早トク給与は前払い金の原資を立て替えることがなく、原資は企業自身の口座(預託金)から振り込まれるため、給与支払いの原則に則っているので賃金業には該当しないため安心して利用することができます。
既存システムとのデータ連携が容易
楽天早トク給与は、勤怠データを登録している既存システムと連携して、CSVファイル形式で勤怠データをアップロードすることが簡単にできます。 この連携させた勤怠データをもとに、申請可能額を計算してくれるため、導入企業側の負担は最小限です。申請可能回数や申請額の上限を企業側で設定することも可能なため、従業員の過度な前払い申請を抑制することもできます。
類似サービス： 即給 byGMO
(4.5)
| 月額費用 | 要問い合わせ | 無料お試し | 要お問合せ |
|---|---|---|---|
| 初期費用 | 要問い合わせ | 導入会社 | 要お問合せ |
即給 byGMOとは、GMOペイメントゲートウェイ株式会社が運営している給与の前払いサービスです。 従業員が働いた分の給与を給料日前に、好きなタイミングで受け取ることができるため、働きやすさの向上はもちろんのこと、採用における自社のアピールポイントとしても有効なサービスとして注目されています。
24時間365日、申請･振込ができる
即給 byGMOは、三井住友銀行と提携して展開するサービスで、即時振込が可能で、土日であっても24時間給与を受け取ることができます。（受取金融機関によって例外あり）
選べる利用形態
給与の前払いサービスは、サービス運営企業が前払いの資金を一度立て替えて、月に一度精算する「立替型」と前払いの資金を雇用主である企業が用意する「デポジット型」とに分けられます。 多くの給与前払いサービスでは、どちらか一方のタイプしか選べないですが、即給 byGMOでは、これら2つの利用形態から企業の状況に合わせて選択することができます。
最短1週間で導入可能
即給 byGMOは、立替型で導入する場合、最短1週間で導入することができます。 導入ステップも、「問い合わせ」、「電子契約」、「利用開始」とシンプルです。 デポジット型の場合も、導入までは最短3週間と短期間で導入でき、三井住友銀行でデポジット用の口座を開設する以外は立替型と導入までの流れは変わりません。
給与前払いのニーズ
給与前払いサービスのニーズは、年々高まっています。
特に、入社して年数が浅い若年層や非正規雇用者の間で利用が増えているのが特徴です。
給与前払い制度を利用すると福利厚生が充実し、従業員が金銭に不安を感じず勤務できるようになります。
また、給与前払い制度を導入していると、求人に対する応募率アップが期待できます。
給与前払いサービスのデメリット
給与前払いサービスを利用するに当たって考えられるデメリットについて紹介します。
（１）事務作業の手間が増える
給与前払いサービスを利用するには、勤怠状況のデータなどをサービス提供会社と連携する必要があります。
そのため、各従業員のデータの登録や管理に手間や時間を取られてしまうのです。
導入する際には、現在使用している勤怠管理システムが給料前払いサービスと連携しているか確かめてからにしましょう。
（２）手数料および運用コストの負担が増える
給与前払いサービスを利用すると、従業員と企業側それぞれに費用負担が増えます。
どのようなものかというと、従業員が前払い金を受け取るときに発生する費用や、企業側がシステムを利用する際に支払う使用料などです。
給与前払いサービスは各提供会社や利用したいサービスごとに異なります。
コストがどの程度かかるのかよく比較してから、導入を検討すると良いでしょう。
おすすめの給与前払いサービス
給与前払いサービスを利用する際の注意点
給与前払いサービスを利用する際の注意点について解説します。
（１）個別対応が必要
給与前払いサービスは個別に対応する必要があります。
そのため、申請があるごとに対応に時間と手間を取られるため、申請数が多くなると通常の業務に支障をきたす可能性があります。
また、前払いサービスを利用してトラブルが発生した場合、その対応に時間を割かれる可能性があることも考慮しなければなりません。
（２）法令遵守の重要性
給与前払いサービスを利用する場合は、法令遵守に努めなければなりません。
たとえば、サービス提供会社が一時的に金銭を立て替える形式で給料前払いサービスを行っている場合、貸金業登録がされていないと法律違反になります。
また、個人情報保護法などの法律も遵守しなければなりません。
どのような法律を守る必要があるのか十分に理解してから、サービスを利用するようにしましょう。
（３）資金管理の必要性
給与前払いサービスは、自社で用意した資金を従業員に前払いする場合と、サービス提供会社が立て替える場合があります。
自社の資金で前払いしている場合、申請数の増加により資金繰りが厳しくなる可能性があります。
また、サービス提供会社に立て替えてもらっている場合は「借金」をしていることになるので、その金銭は必ず返さなければなりません。
給与前払いサービスを利用しても資金繰りが厳しくならないか、検討してからサービスを利用することが重要です。
デメリットや注意点を理解して給与前払いサービスを利用しよう
給与前払いサービスは、従業員の金銭的な負担を軽減できるなどのメリットがありますが、デメリットや注意点もあります。
デメリットや注意点を把握しない状態でサービスを利用すると、資金面に困ったり法律に抵触したりするケースも見られるので注意が必要です。
メリットやデメリットを把握したうえで、給与前払いサービスを利用するようにしましょう。
