今回は、「売掛保証サービス」について解説いたします。
売掛保証サービスとは、企業間取引における未払いや、支払いの遅延などのリスクを解消できるサービスです。
いわゆる「掛取引」のリスクを払拭したいと考えている企業の方はぜひ、参考になさってみてください。
売掛保証サービスとは
売掛保証とは、取引先の倒産などの事情で、売掛金の回収ができなくなった場合に、保証会社が保証金額を支払うサービスのことを指します。
保証会社に保証料を支払っておき、売掛債権に対し保証をかけておくことで、回収が困難になった際に、保証金額が支払われる仕組みのサービスです。
通常の企業間取引においては、商品・サービスを納品したのちに、後払いで代金が支払われる「掛取引」であることが一般的です。
したがって、代金回収までのタイムラグによって、未入金のリスクが発生する恐れがあります。
取引先の業績悪化・倒産・破産で代金が未回収になってしまう際のリスクヘッジとして、売掛保証サービスは大いに役立つのです。
売掛保証サービスのおすすめ製品
取引代金を保証【URIHO】
(4.5)
| 月額費用 | 9,800円〜 | 無料お試し | 初月無料 |
|---|---|---|---|
| 初期費用 | 要問い合わせ | 最短導入期間 | 要問い合わせ |
URIHOとは、株式会社ラクーンフィナンシャルが運営する売掛保証サービスです。 URIHOを利用することで、取引先の倒産や支払い遅延などによる未払いが発生した際に、取引代金を保証してもらうことができるため、積極的に取引ができるようになるだけでなく、キャッシュフローの安定も実現できます。
審査は最短即日
売掛保証サービスは、書類で手続きを行うサービスもあり、その他の手続きも煩雑で、審査に時間がかかってしまうケースもありました。 URIHOは、20年以上の審査実績があり、開発力にも優れているため、最短即日で審査を完了することができます。
高い審査承認率
URIHOは、年間12万件の審査実績があり、類似サービスでは対応できない個人事業主も引き受けることができます。 契約期間の縛りは無く、1ヶ月ごとの利用料の支払いとなっているため、利用しやすく保証先の保証額も売上に合わせて柔軟に変更することが可能です。
支払い遅延にも対応
一部の売掛保証サービスでは、取引先が倒産した場合にのみ対応しているケースもあります。 URIHOでは、資金不足や夜逃げ、事務所の閉鎖などによる支払い遅延にも対応しているため、利用企業は積極的に取引を行うことができるようになるというメリットが生まれます。
取引先の入金を保証【アラームボックス ギャランティ】
(5)
| 月額費用 | 10,000円〜 | 無料お試し | あり |
|---|---|---|---|
| 初期費用 | 要問い合わせ | 保証料率 | 0.1%〜 |
アラームボックス ギャランティとは、アラームボックス株式会社が運営している売掛保証サービスです。 取引先の入金をアラームボックスが保証してくれるため、取引先の倒産リスクを気にすることなく、安心して新規取引に踏み出せるようになります。
新規取引でも確実に入金
新規取引においても、アラームボックスが入金を保証してくれるため、安心して新規取引を進めることができます。 Web上で取引先を登録するだけで、与信調査を行なってくれるため、手間がなく、決済条件を気にする必要もありません。
保証料に無駄がない
年間で保証料の限度額を設定するサービスも多いですが、アラームボックス ギャランティは請求書単位で保証をするか選ぶことができるため、保証料に無駄がありません。 スタートアップ向けの保証サービスも展開しており、取引先が少ない場合でも利用できる点が優れています。
申し込みはWebで完結
面倒な書面での申し込みがなく、いつでもWeb上から申し込みを完結させることができます。 また、Excelファイルで取引先や保証依頼の一括取り込みができるため、自社での管理がしやすい点も特徴的です。
おすすめの売掛保証サービス
URIHO
特徴
URIHOとは、株式会社ラクーンフィナンシャルが運営する売掛保証サービスです。
取引先の倒産・支払い遅延などによる取引代金の未払いが保証され、キャッシュフローが安定します。
1,300社以上に導入されている実績をもち、安全に取引を行いたい企業におすすめです。
料金
- 初期費用：要問い合わせ
- 月額費用：9,800円～
※価格情報は2023年5月時点のもの
アラームボックス ギャランティ
特徴
アラームボックス ギャランティとは、アラームボックス株式会社が運営している売掛保証サービスです。
倒産や入金遅れといったリスクをアラームボックスが保証してくれるため、積極的に新規取引に踏み出すことができます。
利用方法は簡単で、Web上で取引先を登録するだけ審査を行なってくれるため、操作方法で迷うことがありません。
売掛金の損失、督促業務などの精神的負担を軽減し、売上アップにつなげることができます。
料金
- 保証料率：0.1%〜
- システム利用料：月額10,000円〜
※価格情報は2023年6月時点のもの
セキュアボックス
特徴
セキュアボックスは、売掛金を保証するサービスとして、保証をかけていることを相手先に知られることなく、利用することができます。
会社の倒産・共倒れリスクなど企業取引で発生するリスクの解決に最適です。
料金
- 初期費用：要問い合わせ
- 月額費用：45,000円～
※価格情報は2023年5月時点のもの
三菱UFJファクター
特徴
三菱UFJファクターは、振替日を月6回設定でき、資金計画の立てやすい売掛保証サービスです。
ファクタリングや電子決済の保証なども含み、企業の売掛金回収リスクを軽減します。
特に、ペーパーレス化やリアルタイムでの支払い確認が可能で、業務効率化が図れます。
料金
- 初期費用：要問い合わせ
- 月額費用：要問い合わせ
※価格情報は2024年9月時点のもの
ギャランティ
特徴
「ギャランティ」は、株式会社Alarm boxが提供する売掛金保証サービスです。
取引先の未払いリスクを軽減し、新規取引でも安心して進められることが特徴です。月額500円から利用可能で、倒産や支払い遅延にも対応できます。
申し込みはWeb上で完結でき、スタートアップ企業にも適した設計です。
料金
- 初期費用：要問い合わせ
- 月額費用：500円～
※価格情報は2024年9月時点のもの
与信のミカタ
特徴
与信のミカタは、リスクモンスター株式会社が提供する売掛金保証サービスです。
取引先の倒産や支払い遅延に対応し、未払いリスクをしっかりとカバーしてくれます。
信用リスクの管理や与信管理体制の強化をサポートし、保険料は企業の信用評価に基づき、減額・リスクの可視化が実現されます。
料金
- 初期費用：要問い合わせ
- 月額費用：要問い合わせ
※価格情報は2024年9月時点のもの
GMO BtoB 売掛保証
特徴
GMO BtoB 売掛保証は、BtoB取引向けの売掛金保証サービスです。
最短2営業日で審査が完了し、倒産はもちろん、支払いが1日遅れた場合でも保証が可能です。
新規取引先は1社から、既存取引先は3社から利用可能で、スポット取引にも対応しており、他の保証会社を利用している取引先に関しても保証の対象になります。
保証プランは取引の規模やニーズに合わせて選ぶことができ、保証上限額に応じた3種類の定額プランが用意されており、1社あたり最大5億円まで保証できる大口取引向けのプランも提供されています。
料金
- 初期費用：要問い合わせ
- 月額費用：29,800円〜
※価格情報は2024年9月時点のもの
Mamotte
特徴
Mamotteは、与信管理の負担を軽減し、売掛金の未回収リスクを最小限に抑えることができるサービスです。
1976年からの販売金融に関する審査ノウハウと、強固な財務基盤による高い信用力が魅力で、保証対象や金額に応じたオーダーメイドプランと、月額定額のパッケージプランが用意されています。
オーダーメイドプランは数百万円から数千万円以上の債権を対象に、5社以上から保証依頼が可能、パッケージプランは最大10社までの取引先が対象となり取引先の入替えも行えます。
料金
- 初期費用：要問い合わせ
- 月額費用：29,800円〜
※価格情報は2024年9月時点のもの
国内ファクタリング回収保証（みずほファクター株式会社）
特徴
国内ファクタリング回収保証は、みずほフィナンシャルグループの子会社が提供するファクタリングサービスで、3つの保証プランを提供しています。
「包括保証」は、継続取引のある複数の販売先を対象に、合計5,000万円以上の保証金額から利用可能で、取引先数は10社以上が必要です。
「個別保証」は、個別の与信管理が必要な取引先に対応し、5社以上の取引先に対して手形や売掛金、電子記録債権の明細単位での保証も行えます。
「下請け債権保全事業」向けサービスは、取引先1社から利用可能で、債務の圧縮や営業キャッシュフローの確保に適しています。
料金
- 初期費用：要問い合わせ
- 月額費用：要問い合わせ
※価格情報は2024年9月時点のもの
売掛保証サービスリスクマネジメントプラン
特徴
売掛保証サービスリスクマネジメントプランは、審査結果が通常翌営業日までに出るため、営業活動の迅速化に役立つサービスです。
対象は日本国内の法人に限られ、保証の最低金額は1社あたり100万円以上、総額1,000万円以上で、最低8社以上が対象となります。
このサービスの魅力は、売掛保証先や保証額を自由に変更できる柔軟性にあり、個別に調整が可能です。
さらに、保証料は実際に保証を設定した日数分のみの請求となるため、無駄な費用を削減できる仕組みも備えています。
料金
- 初期費用：要問い合わせ
- 月額費用：要問い合わせ
※価格情報は2024年9月時点のもの
Misoca回収保証
特徴
Misoca回収保証は、クラウド請求書作成ソフト「Misoca」のオプションとして提供されている売掛金の回収保証サービスです。
Misocaで発行した請求書に売掛金の回収保証を付与することができ、取引先の倒産、支払いの遅延などによって売掛金が回収不能になった場合に損害の補填を受けることができます。
審査は2～3営業日で完了し、保証金額に応じた保証料のみで、初期費用・月額固定費用は不要という手軽さが魅力です。
料金
- 初期費用：要問い合わせ
- 月額費用：要問い合わせ
※価格情報は2024年9月時点のもの
売掛保証サービスのメリット
未回収リスクを解消できる
上述した通り、掛取引では、支払いの遅延・踏み倒し・貸し倒れなどのリスクが生じます。
もし、未回収が1件発生した場合、企業によっては経営が揺らいでしまう恐れもあるでしょう。
売掛保証サービスを利用すれば、取引先の倒産などの事情で、売掛債権が回収できなくなっても、保証金額の支払いが約束されます。
したがって、キャッシュフローが安定するのです。
与信管理業務がスムーズ萎える
売掛金に保証をかけていない場合、取引先に対する与信調査・督促業務などを行わねばなりません。
しかし、売掛保証をかけておけば、売掛金の未回収を心配する必要がなくなるため、与信管理業務がスムーズになります。
前金交渉・督促業務は困難を極める場合も少なくありません。
したがって、企業の負担軽減にも繋がることでしょう。
取引先の範囲が広がる
売掛保証の利用によって、未回収リスクを気にすることなく、取引が可能になることは再三述べてきた通りです。
それに伴い、新規顧客と安心して取引を行えるようになります。
引いては、未回収の不安を気にすることなく、ビジネスを拡大することができるのです。
売掛保証サービスの選定方法
価格が予算内に収まるかどうか
売掛保証サービスは、保証内容・金額によって料金が変動します。
多くの場合、月ごとに定額料金を支払ったり、保証金額に保証料率をかけたりするのが一般的です。
予算や自社のニーズに合わせて、最適なサービスを選定すると良いでしょう。
保証料率の相場は、おおよそ2〜8％です。
保証の範囲・条件が最適かどうか
売掛保証サービスの選定には、保証の範囲・条件が自社が求めるものと合致しているか確認することも重要です。
年商や保証額などによっては利用できなかったりなど、保証の条件が異なる場合も少なくありません。
支払いの遅延が保証の対象になる場合、取引先の倒産が保証の条件になる場合など、条件をしっかりと確認しておきましょう。
まとめ
以上、売掛保証サービスについて解説いたしました。
売掛保証サービスとは、企業間取引における未払い・支払いの遅延などのリスク解消を検討している企業の方はぜひ、参考になさってみてください。
