決済サービスを利用する時、各々のサービスで審査基準も違うので、申し込みをするだけでも大変です。
更に近年電子決済化が進み、paypayなど新しい決済サービスが増加しています。
それらを全て自社で導入していては、いくら時間があっても足りません。
決済代行を活用する事をお勧めしますが、依頼するに当たって必要な情報は利用料金などです。
本記事では、決済代行にかかる費用や手数料などについて紹介します。
決済代行のおすすめ製品
毎月の請求業務を大きく削減【マネーフォワード 掛け払い】
| 月額費用 | 0円〜 | 初期費用 | 0円〜 |
|---|---|---|---|
| 無料お試し | なし | 最短導入期間 | 要問い合わせ |
マネーフォワード掛け払いとは、株式会社マネーフォワードが運営している掛け払いサービスです。与信調査や請求内容の入力、請求書発行といった毎月の請求業務を大きく削減し、顧客情報と取引情報の登録だけで残りの請求業務を任せることができます。
最短1秒で与信審査が可能
マネーフォワード掛け払いでは、これまでに蓄積された豊富な取引データを活用し、機械学習を用いた独自の審査モデルによって高精度な自動審査を実現しており、最短1秒で与信審査を行うことができます。中小企業に対しても与信判定が可能となっており、審査通過率は99%という実績です。
安心の100%入金保証
マネーフォワード掛け払いの大きな特徴として、100%入金保証を取り入れている点が挙げられます。掛け払いでは、取引先の経営状況の悪化による入金遅延や、倒産による貸し倒れといったリスクが懸念されますが、マネーフォワード掛け払いであれば、所定の条件を満たしていれば100%入金保証によって安心して掛け払いを導入することができます。
煩雑な請求書発行を代行
マネーフォワード掛け払いは、与信から請求書発行、消込、督促までを任せることができるため、利用企業側の請求業務の負荷が大きく軽減されます。紙かPDF形式で請求書の発行・送付が可能となっており、マネーフォワード掛け払いを通じて発行された請求書をクラウドで一元管理、いつでもダウンロードできます。
後払いで発生する請求業務をすべて代行【Paid】
(4.5)
| 月額費用 | 0円～ | 保証料率 | 請求額の〜3.5% |
|---|---|---|---|
| 初期費用 | 0円 | 事務手数料 | 125円/1請求 |
Paidは、株式会社ラクーンフィナンシャルが運営している後払い決済サービスです。煩雑化しやすい請求書発行や入金確認、督促といった請求業務を全て代行してくれるため、請求にかかる手間を効率化することができます。支払い遅延や未払いが発生しても、Paidが代金を100%保証してくれるため、リスクを気にせず積極的な取引が実現できます。スタートアップから大手まで幅広く導入されています。
請求業務を代行
Paidは、与信審査や請求書発行、入金管理、督促といった手間のかかる請求業務をすべて代行してくれるため、バックオフィスの業務負担を気にする必要がありません。 データを登録するだけで請求業務が完結するため、業務にかける工数を90%以上削減することができます。
支払い遅延や未入金のリスクをなくすことができる
与信情報が少ない個人事業主や中小企業に対しても、審査のプロが与信を判断するだけでなく、支払い遅延や、代金未払いが発生した場合でも、Paidが100%代金を支払ってくれるため、未入金リスクを気にすることなく積極的に取引先を拡大することができます。
幅広いビジネスに対応
Paidは対面や店頭ビジネスはもちろん、EC、SaaSといった幅広い取引形態に対応しています。 取引先の支払い方法の一つに口座振替も用意しているため、特にBtoB向けのSaaSにおいては口座振替にも対応できるようになることで、回収率が上がりサービスの利用継続率アップにつながります。
決済代行にかかる費用
決済代行にかかる費用は2パターンあります。
1つは手数料以外に、導入にかかる初期費用や月額使用料などがかかる場合です。
2つ目は、決済手数料とキャンセル手数料のみ発生する場合です。
・初期費用
決済サービス導入の申告、審査対応の代行にかかる費用です。
相場は¥30,000〜¥80,000です。
・月額使用料
決済代行のシステム運用料・使用料、カード情報の管理料です。
相場は¥3,000〜¥8,000です。
・トランザクションフィー
決済のデータを決済会社に渡す時にかかる通信費用で、決済する度に行われます。
1決済数円〜数千円です。
無料で行ってくれる決済代行会社もあります。
決済代行にかかる手数料の種類はどんなものがある？
・決済手数料
決済する度に、決済額の数%の手数料がかかります。
【相場例】
コンビニ決済：2～5%
電子マネー：3～4%
クレジット：3～10%
・キャンセル手数料
決済を取り消した時にかかる費用です。
1件につき5円が相場です。
この2つしか費用がかからないパターンは、初期費用などは無料となります。
決済代行会社選びに失敗しない方法
決済代行会社により、対応している決済方法やセキュリティ体制も違います。
依頼前に各種決済代行サービスを比較し、自社に合った代行を選定しましょう。
自社のビジネスモデルを考慮して選ぶ
事業のビジネス形態に応じて、選択すべき決済代行会社は変わります。
例えばECサイトがある場合、クレジットカードの自動更新機能を持っている決済代行サービスが適切です。
自社と同じ業種の導入経験がある代行会社だと尚良いです。
必要な決済手段から選定
自社の顧客の年齢層が低い場合は、カード決済だけではなくコンビニ決済などにも対応した代行サービスが適しています。
リボ払いや代引きへの対応は可能かなど、細かな部分もリサーチする必要があります。
機能面にも着目する
手数料など主だったものだけに注目せず、オプションサービスにも目を向けましょう。
ECサイト保有社は、決済で使用される番号を自動で検出する機能がある決済代行を選べば、利便性が高まります。
セキュリティ体制が確立されているか
決済代行を利用する場合、代行先に預けるのは自社の情報だけではありません。
顧客の情報や、支払われたお金の管理も任せます。
そのためセキュリティ体制の確立の有無は、決済代行先をセレクトする上での必須事項です。
特にカード決済は、不正利用されやすい案件です。
そのため、本人認証サービスの確実性やセキュリティコードでの認証、不正検知システムが備わっているかなどを調べましょう。
それがより良い決済代行を選ぶ鍵となります。
決済代行会社の手数料を調査！おすすめ決済代行会社
決済数が多く、手数料をできるだけ安く抑えたい方におすすめの決済代行会社を紹介します。
その決済代行とはサブスクペイです。
カード決済手数料は一番安いもので2.65％と、相場の3〜10％を下回っています。
決済の種類も多く、顧客ごとにプランを変更してくれます。
12,000社以上の導入経験もあり、決済代行を20年に渡り行っている会社です。
ホームページで資料のダウンロードが無料でできるので、興味のある方は是非ご覧ください。
参考：サブスクペイ
決済代行は手数料の安い会社を選ぼう
いくら初期費用などが無料でも、決済代行で最もかかる費用は手数料です。
肝心の手数料が高くては、継続して代行を頼む事はできません。
また継続利用した際の費用対効果についても、決済代行を依頼する前にプランニングしましょう。
自社の決済数などを考慮し、どの決済代行会社ならコストパフォーマンスが良いのかを予見する事も大切です。
自分のビジネスに対応している、決済手段が豊富なセキュリティの強い決済代行会社を選定しましょう。
