企業規模によっては、内部留保の額が限られており、急な出費に対して資金繰りがうまくいかなくなってしまう場合があります。
このような状態の時に、もしまだ支払われていない売掛金があるならば、ファクタリングを利用してみると良いでしょう。
しかし、利用するファクタリング会社によって手数料やサポート体制などに違いがあるため、どのようなサービスを選べば良いかわからないという方も多いのではないでしょうか。
エスコムは、高い審査通過率で売掛金を短期間で現金化できるファクタリング会社として注目されています。
本記事では、エスコムの特徴や料金、おすすめのポイントなどを紹介しますので、サービス選定の参考にしてください。
エスコムとは
株式会社エスコムは、請求書の即日資金化を可能とするファクタリング会社です。
急な資金が必要となった場合でも、短期間で売掛金を現金化できることで、資金調達を可能とすることができます。
エスコムは関西圏であれば即日対応が可能です。また、顧客の希望に応じて即日訪問してファクタリング契約についての説明や打ち合わせをしてもらうこともできます。 関西圏以外にもオンライン契約にて即日対応してくれます。
「税金滞納で融資が受けられない」、「面倒な手続きをしている時間がない」、「担保や保証人がいない」といった課題を抱える方におすすめのサービスとなっています。
おすすめの類似ファクタリングサービス
中小企業の資金サポートの強い味方： ビートレーディング
(4.5)
| 月額料金 | 要問い合わせ | 手数料(2社間ファクタリング) | 6％～15％ |
|---|---|---|---|
| 初期費用 | 要問い合わせ | 手数料(3社間ファクタリング) | 2％～5％ |
ビートレディングは累計買取債権額約688億円、累計利用社数26,000社を誇る老舗ファクタリング会社です。月間契約数は約400件にのぼり、多くの中小企業の資金調達をサポートしています。
最短5時間で資金調達が可能
ファクタリングを利用する企業の多くは、銀行融資がなかなかおりなかったり、売掛先からの入金がスムーズに行われていないなどの状況から、なるべく早く資金を調達したいと思っています。 ビートレーディングでは、スピード重視の資金調達を実現しており、受付時間内に必要書類が揃っていれば、迅速に対応してくれます。また申込みから入金まですべてオンラインで完結させることもでき、最短5時間で資金調達が可能です。 審査に必要な書類は、「ビートレーディング社規定の申込書」、「通帳のコピー」、「成因証書(請求書や注文書など)」の3点という手軽さで、審査結果は平均30分以内に伝えられるため、無駄な待ち時間もかかりません。 遠方の方のために、出張契約や郵送契約も提供しています。
低手数料で買取金額無制限
ビートレーディングは、類似サービスよりも高い金額での売掛金買取を実現しており、手数料も2%からと低水準で利用することができます。 買取金額の下限上限は設けていないため、過去には10万円〜7億円という買取実績があります。 初めてファクタリングサービスを利用する方でも懇切丁寧なサポートを受けることができるため、希望金額に関わらず、まずは相談してみると良いでしょう。
顧客ニーズに合わせたサービスを提供
多くのファクタリングサービスでは、2社間·3社間契約が多いですが、ビートレーディングでは、それ以外に診療報酬や介護報酬、Beトレペイメント、注文書ファクタリングといった6種類のファクタリングサービスを提供しています。 これらのファクタリングサービスを利用企業の状況をヒアリングした上で適正な紹介をしてくれるため、安心して利用することができます。 また、東京·仙台·大阪·福岡に店舗があり、対面で相談することが可能なため、類似サービスより身近なファクタリングサービスとしてサポートを受けることが可能です。
経営サポートも可能なファクタリングサービス： 日本中小企業金融サポート機構
(4.5)
| 月額料金 | 要問い合わせ | 無料お試し | なし |
|---|---|---|---|
| 初期費用 | 要問い合わせ | ファクタリング利用手数料 | 1.5%〜10% |
ファクタリング会社の中では珍しい「非営利団体」としてファクタリングサービスを提供しているため、手数料は1.5％～と低手数料で個人事業主から中小企業まで利用しやすいサービスとなっています。
様々な補助金が申請できる
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関に認定されています。 そのため、認定支援機関であることが条件となる様々な補助金の申請が可能となります。 営利目的のファクタリングサービスでなく、非営利団体だからこそできる顧客に寄り添ったサービスの提供が実現できます。
最短即日で振り込みが可能
日本中小企業金融サポート機構のファクタリングは、印紙代や郵送代が一切発生しないため、無駄を削ぎ落とした迅速な資金調達が可能になります。 融資サービスを利用するより短期間で資金が調達できることで、経営の安定化を図ることが可能となるだけでなく、第三者の保証人や不動産担保が不要なため、企業規模を問わず利用しやすいサービスとなっています。
低手数料で利用できる
一般的なファクタリングサービスは、手数料が2%〜30%かかるケースが多く、せっかく資金調達ができても利用するサービスによっては手数料が大幅にかかってしまい、利益が減ってしまうことも。 日本中小企業金融サポート機構では、手数料1.5%〜10%と業界最低水準の手数料で利用できます。 初めてファクタリングを利用するという方でも、経験豊富なスタッフによる懇切丁寧なサポートがあるため、安心して利用することが可能です。 審査結果が出た後にファクタリングを辞退することもできるため、検討段階から気軽に相談することができるサービスでしょう。
類似サービス： アクセルファクター
(4.5)
| 手数料 | 2%〜 | 無料お試し | 要問い合わせ |
|---|---|---|---|
| 初期費用 | 要問い合わせ | 最短入金期間 | 即日 |
「アクセルファクター」は、審査突破率93%で、即日入金が魅力のファクタリングサービスです。 書類さえ揃えれば、「原則即日入金」、「特急料金なし」、「所定手数料のみ」という手厚さを強みとし、スピード対応を求めるユーザーにとって非常に使いやすいサービスとして評価されています。
圧倒的なスピード
半数以上の依頼に対し、即日振込を行える仕組みを構築しており、200万円までであれば、最短3時間での入金が可能です。 資料が足りない･用意できないケースにおいては、代替書類の案内を行ってくれる上に、書類提出に時間がかかりそうな場合は、メールやFAXでも対応してくれます。
柔軟な審査
個人もしくは親族経営の場合、本来作成すべき書類が作成されていないことも少なくありません。 「アクセルファクター」は、しっかりと調査した上で、最適な提案をしてくれるため、クライアントの目線に立った手厚いサービスを提供しています。
赤字･税金滞納中･業歴に問わず利用できる
ファクタリングは、売掛金を活用した資金調達方法であることは上でも述べた通りです。 よって、売掛先の信用力が重要視されます。
エスコムが提供しているファクタリングの形式
2社間ファクタリング
2社間ファクタリングは、ファクタリング利用会社とファクタリング会社の間で行われるファクタリングです。
2社間ファクタリングのメリットは、ファクタリング会社以外に取引の事実が知られることがないため、売掛先に対して経営状況を知られることがありません。
また、2社間ファクタリングは、手続きがシンプルなため、短期間で売掛金を現金化できます。
2社間ファクタリングの流れは、以下の通りです。
- 売掛先へ請求書を発行
- エスコムがファクタリング利用企業の売掛金を買取、買取金額を入金
- 売掛先から売掛金がファクタリング利用企業へ入金
- エスコムに対して売掛金の支払い
3社間ファクタリング
3社間ファクタリングは、ファクタリング利用会社と売掛先企業、ファクタリング会社の3社間で行われるファクタリングです。
3社間ファクタリングは、売掛先に対して同意書･承諾書への承諾が必要となるため、秘匿性やスピード感はありませんが、2社間ファクタリングと比べて手数料が安い傾向にあります。
ファクタリングの事実が知られても、今後の取引に影響がないような、既に信頼関係のある企業との売掛債権において用いられるケースが多い形式です。
3社間ファクタリングの流れは、以下の通りです。
- 売掛先へ債権譲渡(ファクタリング利用)の承諾
- 3社間でのファクタリング契約
- エスコムから利用企業へ買取金額の入金
- エスコムが売掛先に対して売掛金の請求
- 売掛先からエスコムへ直接売掛金の支払い
エスコムで対応している債権の種類
幅広い債権に対応
エスコムでは、幅広い債権に対応しているため、他社では対応が難しかった場合でも、ファクタリングが可能な場合があります。
- 請求書買取
- 介護報酬債権譲渡
- 診療報酬債権
- 家賃債権
- クレジットカード決済の債権
上記のような様々な債権に対応しており、ファクタリング可能かわからない場合でも、まずは相談してみると良いでしょう。
ファクタリングに必要な書類
審査時に必要な書類としては、以下のものが必要となります。
- 身分証明書（免許証・パスポートなど顔写真付き）
- 決算書（直近2期分）
- 売掛先への請求書
- 入出金の通帳
ファクタリング利用の流れ
エスコムのファクタリングを利用する際の流れは、以下の通りです。
- 申し込み･相談：電話や問い合わせフォームから申し込み、質問など
- 打ち合わせ･提案：導入企業の希望をヒアリングした上で、最適な資金調達方法を提案
- 契約：急ぎの場合は、オンライン契約にも対応
- 振込･資金調達完了：契約完了後、5分〜30分以内に振込
また、エスコムでは電子契約(オンライン契約)によって迅速な資金調達を可能とすることができます。
電子契約サービスとして高いシェア率を誇る「クラウドサイン」と連携しており、SSL/TLSによる通信の暗号化や保存ファイルの暗号化、自動バックアップなどによって万全のセキュリティ対策を実現しています。
エスコムのファクタリングの手数料
エスコムのファクタリングの手数料は、以下の通りです。
- 2社間ファクタリング：7.4%〜
- 3社間ファクタリング：1.5%〜
また、審査通過率は90%以上となっています。
※価格情報は、2022年9月時点のもの
エスコムの利用メリット
全国対応している
エスコムは大阪の会社ですが、全国対応が可能となっています。
関東や東北エリアの企業からの利用率も高いため、契約担当者が関東や東北に出ている場合も多く、即日対応も可能です。
電子契約サービスの「クラウドサイン」を利用したオンライン契約を取り入れているため、セキュリティ面が不安という方でも安心して契約することができます。
業界最安水準の手数料で利用できる
エスコムのファクタリング手数料は、2社間ファクタリングで7.4%〜。3社間ファクタリングで1.5%〜と、業界でも最安水準となっています。
業界最安水準の手数料でありながら、成約率が高いため、審査が不安という方でも安心して申し込むことができます。
エスコムのファクタリングをおすすめする人
融資を断られてしまった人
赤字決算や税金の滞納などで、銀行からの融資を断られてしまったという場合でも、ファクタリングは売掛先の信用情報・財務状況を重視しているため、利用することが可能な場合があります。
短期間で資金調達をしたい人
エスコムのファクタリングは、即日対応が可能なケースも多く、関西エリア以外でも即日対応してもらえるケースもあります。
思わぬトラブルで急な資金調達が必要になった際、エスコムは強い味方となってくれるでしょう。
エスコムの調達事例･評判･口コミ
580万円を調達
“得意先からの入金がズレてしまったことから、外注先への支払いのための金策に追われていました。エスコムさんは、打ち合わせから翌日には買取金額と手数料を提示してくれたため、安心して他の金融機関へあたることができました。エスコムさんにお願いして580万円が2日で調達できたので助かっています。”(建設業)
320万円を調達
“銀行の借り入れやノンバンクなどの審査が通らず、資金調達に悩んでいたところ、ファクタリングのことをネットで知りました。売掛金を押さえられたり、取引先にファクタリングを利用したことを知られてしまうのではないかと不安でしたが、2社間ファクタリングが可能ということを説明していただき、担保や保証人不要で、実際に翌日には資金調達ができたので、非常に助かっています。”(匿名希望)
940万円を調達
“別のファクタリング会社では、複数回利用すれば手数料が下がると言われ利用していましたが、結局手数料が下がることはありませんでした。エスコムさんでは、申し込み後の初回から手数料が6%で利用でき、その後の取引でも親身になって考えて対応してくれたため、気持ちのよい取引ができました。”(匿名希望)
よくある質問
申し込みに際して面倒な手続きはありませんか?
電話、または問い合わせフォームからご入力いただくだけで査定が可能です。
設立間もない場合でもファクタリングは利用できますか?
可能です。設立年数に関係なくご利用いただけます。
赤字決済が続いている場合でも利用できますか?
売掛債権があればご利用いただけます。
消費税など税金の滞納がありますがファクタリングを利用できますか?
可能です。税金納付のためのご利用でも問題ございません。
エスコムの詳細について
エスコムについて、サービス内容や調達事例などを紹介させていただきました。
ファクタリングは、金融機関からの融資などと比べて、短時間で売掛金を現金化できるため、急な資金が必要となったとき、非常に有効ですが、取引先に知られてしまったり、今後の取引に影響がでてしまう可能性が懸念されます。
エスコムであれば、2社間･3社間と利用企業の要望に合わせてファクタリング形式を選ぶことができるため安心です。
エスコムのサービス詳細については、ぜひ資料ダウンロードをお願いします。
