売掛金（売掛債権）を売却するファクタリングと、手形を売却する手形割引は、資金調達の方法として注目されています。
どちらも支払期日より前に現金化できますが、明確な違いがあるのでチェックしておきましょう。
この記事では、ファクタリングと手形割引の違いを解説します。
どちらを使用すべきか具体的なケースを紹介するので、ぜひ参考にしてください。
おすすめの類似ファクタリングサービス
中小企業の資金サポートの強い味方： ビートレーディング
(4.5)
| 月額料金 | 要問い合わせ | 手数料(2社間ファクタリング) | 6％～15％ |
|---|---|---|---|
| 初期費用 | 要問い合わせ | 手数料(3社間ファクタリング) | 2％～5％ |
ビートレディングは累計買取債権額約688億円、累計利用社数26,000社を誇る老舗ファクタリング会社です。月間契約数は約400件にのぼり、多くの中小企業の資金調達をサポートしています。
最短5時間で資金調達が可能
ファクタリングを利用する企業の多くは、銀行融資がなかなかおりなかったり、売掛先からの入金がスムーズに行われていないなどの状況から、なるべく早く資金を調達したいと思っています。 ビートレーディングでは、スピード重視の資金調達を実現しており、受付時間内に必要書類が揃っていれば、迅速に対応してくれます。また申込みから入金まですべてオンラインで完結させることもでき、最短5時間で資金調達が可能です。 審査に必要な書類は、「ビートレーディング社規定の申込書」、「通帳のコピー」、「成因証書(請求書や注文書など)」の3点という手軽さで、審査結果は平均30分以内に伝えられるため、無駄な待ち時間もかかりません。 遠方の方のために、出張契約や郵送契約も提供しています。
低手数料で買取金額無制限
ビートレーディングは、類似サービスよりも高い金額での売掛金買取を実現しており、手数料も2%からと低水準で利用することができます。 買取金額の下限上限は設けていないため、過去には10万円〜7億円という買取実績があります。 初めてファクタリングサービスを利用する方でも懇切丁寧なサポートを受けることができるため、希望金額に関わらず、まずは相談してみると良いでしょう。
顧客ニーズに合わせたサービスを提供
多くのファクタリングサービスでは、2社間·3社間契約が多いですが、ビートレーディングでは、それ以外に診療報酬や介護報酬、Beトレペイメント、注文書ファクタリングといった6種類のファクタリングサービスを提供しています。 これらのファクタリングサービスを利用企業の状況をヒアリングした上で適正な紹介をしてくれるため、安心して利用することができます。 また、東京·仙台·大阪·福岡に店舗があり、対面で相談することが可能なため、類似サービスより身近なファクタリングサービスとしてサポートを受けることが可能です。
経営サポートも可能なファクタリングサービス： 日本中小企業金融サポート機構
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| 月額料金 | 要問い合わせ | 無料お試し | なし |
|---|---|---|---|
| 初期費用 | 要問い合わせ | ファクタリング利用手数料 | 1.5%〜10% |
ファクタリング会社の中では珍しい「非営利団体」としてファクタリングサービスを提供しているため、手数料は1.5％～と低手数料で個人事業主から中小企業まで利用しやすいサービスとなっています。
様々な補助金が申請できる
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関に認定されています。 そのため、認定支援機関であることが条件となる様々な補助金の申請が可能となります。 営利目的のファクタリングサービスでなく、非営利団体だからこそできる顧客に寄り添ったサービスの提供が実現できます。
最短即日で振り込みが可能
日本中小企業金融サポート機構のファクタリングは、印紙代や郵送代が一切発生しないため、無駄を削ぎ落とした迅速な資金調達が可能になります。 融資サービスを利用するより短期間で資金が調達できることで、経営の安定化を図ることが可能となるだけでなく、第三者の保証人や不動産担保が不要なため、企業規模を問わず利用しやすいサービスとなっています。
低手数料で利用できる
一般的なファクタリングサービスは、手数料が2%〜30%かかるケースが多く、せっかく資金調達ができても利用するサービスによっては手数料が大幅にかかってしまい、利益が減ってしまうことも。 日本中小企業金融サポート機構では、手数料1.5%〜10%と業界最低水準の手数料で利用できます。 初めてファクタリングを利用するという方でも、経験豊富なスタッフによる懇切丁寧なサポートがあるため、安心して利用することが可能です。 審査結果が出た後にファクタリングを辞退することもできるため、検討段階から気軽に相談することができるサービスでしょう。
類似サービス： 株式会社No.1のファクタリングサービス
(4.5)
| 月額料金 | 0円 | 無料お試し | 要問い合わせ |
|---|---|---|---|
| 初期費用 | 0円 | 最短導入期間 | 即日〜 |
株式会社No.1のファクタリングサービスとは、請求書の即日高額買取が可能なだけでなく、業界でも最安の買取手数料が魅力的なファクタリングサービスとなっています。 審査にかかる時間は最短30分のため、急な出費で資金が必要になったという方にもおすすめです。
業界最低水準の手数料で利用できる
株式会社No.1のファクタリングサービスは、業界でも最低水準の手数料で利用することができます。 買取手数料は、1%〜15%となっており、初期費用やサービス登録料などの手数料以外の費用が発生することはありません。 買取可能な金額は10万円〜5,000万円と幅広く、5,000万以上の場合も対応可能な場合があるので、まずは問い合わせてみると良いでしょう。
最短30分で振込が可能
ファクタリングサービスを利用したいが、スピード感を持って契約できるか不安という方にこそ、株式会社No.1のファクタリングサービスはおすすめです。 審査通過率は90%と高く、最短30分で振込が可能なため、急な出費が必要になったという場合でも、短時間での現金化が期待できます。 また、2回目からの利用では、更にスピード審査・スピード契約が可能となっているため、継続利用においてもメリットがあります。
オンライン契約で全国に対応
株式会社No.1のファクタリングサービスは、Web会議サービスや電子契約サービスと連携しているため、オンラインで申し込みから審査、契約を完結することができます。 対面での契約が不要となるため、全国対応が可能となります。
ファクタリングと手形割引の違い
ファクタリングと手形割引の違いをまとめました。
現金化の対象
ファクタリングは売掛金の現金化、手形割引は約束手形（受取手形）の現金化です。
手形の発行には銀行の審査が必要で、さらに2回不渡りになると銀行との取り引きが難しくなるため、未回収リスクが低いといった特徴があります。
一方の売掛金は期日を過ぎても不渡りにならないので、手形よりも回収リスクが高いといえるでしょう。
賃金業法の適用範囲
賃金業法では金利の上限が20%と定められています。
ファクタリングは賃金業法は適用外なので手数料の上限がありませんが、適用される手形割引の手数料は20％が上限です。
償還請求権の有無
償還請求権とは、債権が回収不能になった場合に売却した利用者から請求できる権利のことです。
手形割引には償還請求権があるため、手形を発行した取引先から回収できなければ利用者が弁済する必要があります。
一方でファクタリングは償還請求権がないものが多く、売掛金が回収できなくても利用者は負担する必要がありません。
現金化までのスピード
書類提出や銀行内での手続きが必要な手形割引は、現金化までの時間がかかります。
ファクタリングは現金化までのスピードが早く、最短なら即日に入金されるでしょう。
審査の内容
ファクタリングは売掛金の信用力を重視しており、比較的に審査が簡単です。
一方で銀行の手形割引は融資にあたるため、利用する会社の取引情報や財務状況を審査するため、基準が厳しい傾向があります。
ただし、手形割引専門業者を利用する場合、手形を発行する側の信用力を重視するので、銀行での手形割引より審査は簡単です。
手数料と金利
ファクタリングの手数料は3社間で「1～10％」、2社間なら「10〜20％」です。
手形割引の金利は銀行なら「1％～5％」、手形割引専門業者で「5～20％」が目安になります。
おすすめのファクタリングサービス
ファクタリングと手形割引はどちらがお得？
銀行の手形割引は「1％～5％」の金利で資金調達ができるため、ファクタリングより受け取れる金額が高いです。
もっともお得なのは銀行での手形割引といえるでしょう。
一方で手形割引は融資にあたるため、自社の取引情報や財務状況に問題があれば審査に通らない可能性があります。
金利や手数料は高くなるものの、手形割引専門業者やファクタリングのほうが審査は通りやすいでしょう。
自社や取引先・売掛先の状況を考慮したうえで、どちらで資金調達をすべきか決めることが重要です。
ファクタリングを使用するべきケース
ファクタリングがおすすめなケースをまとめました。
すぐに現金化したい
ファクタリングは現金化までのスピードが早いため、すぐに資金が必要なときにおすすめです。
売掛先を通さない2社間ファクタリングなら、即日で現金化ができるケースもあります。
回収リスクを避けたい
ファクタリングは償還請求権がないため、売掛先が倒産しても責任を負う必要がありません。
償還請求権がある手形割引と違い、未回収リスクがないのがメリットです。
融資審査に通るか不安がある
ファクタリングは手形割引と比較して、審査に通りやすいといった特徴があります。
自社の取引情報や財務状況に問題があっても、売掛先の信用力が高ければ現金化が可能です。
手形割引を使用するべきケース
ファクタリングより手形割引を利用すべきケースを、紹介しまよう。
手数料・金利を抑えたい
銀行の手形割引の金利は1～5％と低いので、受け取れる金額が多い傾向があります。
手数料や金利を抑えたいなら、銀行での手形割引がおすすめです。
悪徳業者に騙されたくない
銀行の手形割引なら安心して利用できるでしょう。
ファクタリング業者や手形割引事業者の中には悪徳業者が存在するので、注意してください。
ファクタリングと手形割引の違いを比較して選ぼう
ファクタリングと手形割引には、審査の内容や手数料・金利などが異なります。
自社や取引先の状況で、どちらを選ぶべきか判断することが大事です。
ファクタリングと手形割引でそれぞれ使用すべきケースを紹介したので、資金調達に役立ててください。
