審査にAIを導入している、ファクタリングサービスをご存知でしょうか。
短時間で審査が終わるため、売掛金をすぐに現金化したい方におすすめです。
この記事では、AIファクタリングのメリットとデメリットを紹介します。
AIファクタリングの審査方法や、おすすめのケースとあわせてまとめました。
おすすめの類似ファクタリングサービス
中小企業の資金サポートの強い味方： ビートレーディング
(4.5)
| 月額料金 | 要問い合わせ | 手数料(2社間ファクタリング) | 6％～15％ |
|---|---|---|---|
| 初期費用 | 要問い合わせ | 手数料(3社間ファクタリング) | 2％～5％ |
ビートレディングは累計買取債権額約688億円、累計利用社数26,000社を誇る老舗ファクタリング会社です。月間契約数は約400件にのぼり、多くの中小企業の資金調達をサポートしています。
最短5時間で資金調達が可能
ファクタリングを利用する企業の多くは、銀行融資がなかなかおりなかったり、売掛先からの入金がスムーズに行われていないなどの状況から、なるべく早く資金を調達したいと思っています。 ビートレーディングでは、スピード重視の資金調達を実現しており、受付時間内に必要書類が揃っていれば、迅速に対応してくれます。また申込みから入金まですべてオンラインで完結させることもでき、最短5時間で資金調達が可能です。 審査に必要な書類は、「ビートレーディング社規定の申込書」、「通帳のコピー」、「成因証書(請求書や注文書など)」の3点という手軽さで、審査結果は平均30分以内に伝えられるため、無駄な待ち時間もかかりません。 遠方の方のために、出張契約や郵送契約も提供しています。
低手数料で買取金額無制限
ビートレーディングは、類似サービスよりも高い金額での売掛金買取を実現しており、手数料も2%からと低水準で利用することができます。 買取金額の下限上限は設けていないため、過去には10万円〜7億円という買取実績があります。 初めてファクタリングサービスを利用する方でも懇切丁寧なサポートを受けることができるため、希望金額に関わらず、まずは相談してみると良いでしょう。
顧客ニーズに合わせたサービスを提供
多くのファクタリングサービスでは、2社間·3社間契約が多いですが、ビートレーディングでは、それ以外に診療報酬や介護報酬、Beトレペイメント、注文書ファクタリングといった6種類のファクタリングサービスを提供しています。 これらのファクタリングサービスを利用企業の状況をヒアリングした上で適正な紹介をしてくれるため、安心して利用することができます。 また、東京·仙台·大阪·福岡に店舗があり、対面で相談することが可能なため、類似サービスより身近なファクタリングサービスとしてサポートを受けることが可能です。
経営サポートも可能なファクタリングサービス： 日本中小企業金融サポート機構
(4.5)
| 月額料金 | 要問い合わせ | 無料お試し | なし |
|---|---|---|---|
| 初期費用 | 要問い合わせ | ファクタリング利用手数料 | 1.5%〜10% |
ファクタリング会社の中では珍しい「非営利団体」としてファクタリングサービスを提供しているため、手数料は1.5％～と低手数料で個人事業主から中小企業まで利用しやすいサービスとなっています。
様々な補助金が申請できる
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関に認定されています。 そのため、認定支援機関であることが条件となる様々な補助金の申請が可能となります。 営利目的のファクタリングサービスでなく、非営利団体だからこそできる顧客に寄り添ったサービスの提供が実現できます。
最短即日で振り込みが可能
日本中小企業金融サポート機構のファクタリングは、印紙代や郵送代が一切発生しないため、無駄を削ぎ落とした迅速な資金調達が可能になります。 融資サービスを利用するより短期間で資金が調達できることで、経営の安定化を図ることが可能となるだけでなく、第三者の保証人や不動産担保が不要なため、企業規模を問わず利用しやすいサービスとなっています。
低手数料で利用できる
一般的なファクタリングサービスは、手数料が2%〜30%かかるケースが多く、せっかく資金調達ができても利用するサービスによっては手数料が大幅にかかってしまい、利益が減ってしまうことも。 日本中小企業金融サポート機構では、手数料1.5%〜10%と業界最低水準の手数料で利用できます。 初めてファクタリングを利用するという方でも、経験豊富なスタッフによる懇切丁寧なサポートがあるため、安心して利用することが可能です。 審査結果が出た後にファクタリングを辞退することもできるため、検討段階から気軽に相談することができるサービスでしょう。
類似サービス： アクセルファクター
(4.5)
| 手数料 | 2%〜 | 無料お試し | 要問い合わせ |
|---|---|---|---|
| 初期費用 | 要問い合わせ | 最短入金期間 | 即日 |
「アクセルファクター」は、審査突破率93%で、即日入金が魅力のファクタリングサービスです。 書類さえ揃えれば、「原則即日入金」、「特急料金なし」、「所定手数料のみ」という手厚さを強みとし、スピード対応を求めるユーザーにとって非常に使いやすいサービスとして評価されています。
圧倒的なスピード
半数以上の依頼に対し、即日振込を行える仕組みを構築しており、200万円までであれば、最短3時間での入金が可能です。 資料が足りない･用意できないケースにおいては、代替書類の案内を行ってくれる上に、書類提出に時間がかかりそうな場合は、メールやFAXでも対応してくれます。
柔軟な審査
個人もしくは親族経営の場合、本来作成すべき書類が作成されていないことも少なくありません。 「アクセルファクター」は、しっかりと調査した上で、最適な提案をしてくれるため、クライアントの目線に立った手厚いサービスを提供しています。
赤字･税金滞納中･業歴に問わず利用できる
ファクタリングは、売掛金を活用した資金調達方法であることは上でも述べた通りです。 よって、売掛先の信用力が重要視されます。
AIファクタリングの審査方法
まずはAIファクタリングを利用する、基本的な手順と審査の方法を紹介します。
アカウントを作成する
法人名や法人番号など、必要事項を入力して会員登録をしましょう。
AI審査を申し込む
審査を申し込んで必要書類をアップロードします。
本人確認書類や昨年度の決算書、入出金明細、売却予定の請求書などが必要です。
AIファクタリングサービスによって必要な書類の詳細は異なるので、公式サイトで確認してください。
審査の結果を確認する
アップロードした書類はAIによって審査され、結果や見積もりがメールで届きます。
まだ契約はしていないため、見積もりに納得できなければキャンセルが可能です。
契約完了後に入金される
契約手続きが完了したら指定した銀行口座に入金されます。
おすすめのファクタリングサービス
AIファクタリングのメリット
AIファクタリングのメリットをまとめました。
手続きがオンラインて解決する
AIファクタリングの手続きはすべてオンラインで完結します。
必要事項を入力して、書類をアップロードするだけなので簡単です。
審査の時間が短い
AIが審査を行うため審査にかかる時間が短く、入金までがスピーディ。
申し込みの時間が早ければ即日現金化もできるでしょう。
手数料を抑えられる可能性がある
AIファクタリングは手数料が低い傾向があります。
審査をAIで行うことで人件費を削減できるため、手数料を低く設定できるわけです。
見積もりもオンラインで確認できるので、ほかのフィルタリングサービスと比較してください。
売掛先に知られる心配がない
AIファクタリングは主に2社間ファクタリングを行います。
売掛先の承諾が必要な3社間ファクタリングと違い、知られる心配がないのがメリットです。
ファクタリングの利用によって、売掛先に資金繰りの悪化を疑われる心配がありません。
AIファクタリングのデメリット
メリットとあわせて、AIファクタリングのデメリットをチェックしておきましょう。
必要な書類が多い
AIファクタリングの審査には、昨年度の決算書など複数の書類が必要なケースが多いです。
AIを利用しないファクタリングサービスの中には、本人確認書類と売掛金の請求書だけで現金化ができるものもあります。
書類を集める手間がかかるのが、AIファクタリングのデメリットといえるでしょう。
直接的なサポートを受けられない
AIファクタリングはオンラインで手続きが完了するため、直接的なサポートがうけられません。
電話や対面で詳細を確認しながら利用したい方にとっては、デメリットといえるでしょう。
一方で電話やメールによる問い合わせに対応しているAIファクタリングサービスもあるので、ぜひ活用してください。
3社間ファクタリングを利用できない
AIファクタリングは2社間ファクタリングが基本なので、3社間ファクタリングには対応していません。
3社間ファクタリングは売掛先の承諾が必要ですが、2社間ファクタリングより手数料が低い傾向があります。
なるべく手数料を抑えたい方は注意が必要です。
AIファクタリングがおすすめのケース
すぐに現金が必要なときには、AIファクタリングがおすすめです。
審査は30分ほどで終わるケースが多く、すぐに入金してもらえます。
買掛金や支払期日が迫っていたり、税金や社会保険料の納付が必要なときもすぐに現金を用意できるでしょう。
ただし、時間が遅いと審査や入金が翌日になる可能性があるので、午前中以内に申し込むことが大事です。
AIファクタリングは審査が早い
AIファクタリングはオンラインですべての手続きができ、審査も早く終わります。
即日の入金に対応しているケースが多いため、すぐに現金が必要な方におすすめです。
一方で必要な書類が多い、直接的なサポートを受けられないなどのデメリットもあるので、あわせてチェックしておきましょう。
