給料の前借りとは?メリットや前払いとの違いも解説

給料日前にお金が必要となったことはありませんか？給料の前借りは、そんな時に役立つ制度です。今回は給料の前借りとそのメリット、前借りと前払いの違いについて解説します。

給料の前借りとは

給料の前借りとは、まだ働いていない分の給与を、事前に受け取れる制度です。労働基準法第25条では、労働者が労働の対価として支払われる賃金は、毎月1回以上、一定の期日までに支払われることが定められています。ただし、労働者が緊急の必要により請求したときは、賃金を支払わなければならないとされています。

前借りと前払いの違い

給料の前借りと混同されやすいものに「給与前払い」があります。給与前払いは、従業員がすでに働いた分の給与を、本来の支給日前に受け取れる制度です。給料の前借りと給与前払いは、以下のような違いがあります。

おすすめの類似給与前払いサービス

お手軽操作で簡単に前払いが可能： Will Pay

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低コストで導入可能な給与前払いサービス。サービス会社が金銭を立て替え、利用者の申請も手軽に行えるため、企業と従業員にとって高い利便性があり、企業は雇用管理コストを削減できます。

ランニングコストをかけずに導入できる

Will Payは初期費用や月額利用料などのランニングコストをかけずに導入することができます。 給与先払いサービスにおいて懸念される、前払い用の資金を事前にプールしておかなければいけないという点においても、Will Pay側で立て替えてくれるので心配無用です。 申請をする従業員にはシステム利用料と各種銀行の振り込み手数料が発生しますが、1万円の申請で495円と決して高額ではないので安心して利用することができます。

いつでもスマホから申請ができる

Will Payの給与前払いはスマホや携帯、PCから24時間365日申請することができます。また、午前11時30分まで(ジャパンネット銀行の場合は18時まで)に申請することで当日中に賃金を受け取ることができる手軽さも特徴的です。

離職率の低下を実現できる

冠婚葬祭など突発的な出費があった際にも給与の前払いが利用できることで、従業員を経済的にサポートすることができるようになります。 また、新入社員などは生活環境の変化などにより金銭的に困っている方も多いでしょう。そういったケースに給与の前払いが選択肢にあるというだけで従業員にとっては非常に心強いものであり、その企業への定着率を高めることへも繋がります。

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給与の前払いで従業員満足度を向上： 楽天早トク給与

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楽天カード株式会社が運営している給与前払いサービス。あらゆる勤怠管理ツールと連携が可能。楽天銀行での受け取りであれば、手数料は無料で利用でき、従業員は申請1回につき楽天ポイントを受け取ることができます。

シンプルな操作性とわかりやすい画面

楽天早トク給与は非常に使いやすく、直感的に操作することが可能です。 楽天会員のIDでログインすることができるため、普段から楽天のサービスを利用している方は、特に利用しやすいサービスと言えるでしょう。 1つの画面で、申請可能な金額の確認や申請金額を入力する項目、受け取り方法などがまとめられており、PCやスマホから簡単操作で前払い申請ができるため、画面操作が苦手な方が多い職場でも安心です。

預託型のため貸金業に該当する懸念がない

給与の前払いサービスで懸念されることが多いのが、「給与前払いサービスは賃金業にあたるのではないか」という問題です。 楽天早トク給与は前払い金の原資を立て替えることがなく、原資は企業自身の口座(預託金)から振り込まれるため、給与支払いの原則に則っているので賃金業には該当しないため安心して利用することができます。

既存システムとのデータ連携が容易

楽天早トク給与は、勤怠データを登録している既存システムと連携して、CSVファイル形式で勤怠データをアップロードすることが簡単にできます。 この連携させた勤怠データをもとに、申請可能額を計算してくれるため、導入企業側の負担は最小限です。申請可能回数や申請額の上限を企業側で設定することも可能なため、従業員の過度な前払い申請を抑制することもできます。

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類似サービス： 即給 byGMO

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即給 byGMOとは、GMOペイメントゲートウェイ株式会社が運営している給与の前払いサービスです。 従業員が働いた分の給与を給料日前に、好きなタイミングで受け取ることができるため、働きやすさの向上はもちろんのこと、採用における自社のアピールポイントとしても有効なサービスとして注目されています。

   

24時間365日、申請･振込ができる

即給 byGMOは、三井住友銀行と提携して展開するサービスで、即時振込が可能で、土日であっても24時間給与を受け取ることができます。（受取金融機関によって例外あり）

選べる利用形態

給与の前払いサービスは、サービス運営企業が前払いの資金を一度立て替えて、月に一度精算する「立替型」と前払いの資金を雇用主である企業が用意する「デポジット型」とに分けられます。 多くの給与前払いサービスでは、どちらか一方のタイプしか選べないですが、即給 byGMOでは、これら2つの利用形態から企業の状況に合わせて選択することができます。

最短1週間で導入可能

即給 byGMOは、立替型で導入する場合、最短1週間で導入することができます。 導入ステップも、「問い合わせ」、「電子契約」、「利用開始」とシンプルです。 デポジット型の場合も、導入までは最短3週間と短期間で導入でき、三井住友銀行でデポジット用の口座を開設する以外は立替型と導入までの流れは変わりません。

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給料を前借りする方法

給料を前借りする方法は、大きく分けて以下の3つがあります。

上司や社長に直接頼み込む

上司や社長に直接、給料の前借りをお願いする方法です。直接交渉する際には、前借りの理由や返済計画などを明確に説明するようにしましょう。
企業によってはこのような個別の要望に対応できない場合もあります。

社内貸付制度を利用する

社内に貸付制度がある場合、それを利用することで給料の前借りが可能です。これは企業が従業員のために設けた制度で、利息が発生しない場合もあります。逆に、利息が発生する場合や、返済の条件が定められている場合もありますので、事前に確認しておきましょう。

前借りや前払いサービスを利用する

最近では、給料前借りや前払いができるサービスも増えています。サービスによっては、利息が無料で、即日融資可能な場合もあります。
前借りや前払いサービスには、以下のようなものがあります。

Payme（ペイミー）: このサービスは、日本の企業向けに提供されており、従業員が給料日前に給与を受け取ることができます。従業員はアプリから申請を行い、認証が完了すれば給与の一部を前払いで受け取ることが可能です。

ポチっとチャージ: このサービスも日本で利用されており、ユーザーはアプリから申請を行うことで、給与の一部を前払いで受け取ることができます。

給料前借りのメリット

給料前借りには、企業側と従業員側の両方に以下のようなメリットがあります。

企業側のメリット

企業側のメリットには以下のようなものがあります。
・従業員の満足度向上
・離職率の低下
給料前借りを利用することで、従業員の満足度を向上させることができます。また、急な出費などで困っている従業員に給料を前借りすることで、離職率を低下させることができる可能性があります。

従業員側のメリット

従業員側のメリットには以下のようなものがあります。
・急な出費への対応
・生活費のやりくりの改善
給料前借りを利用することで、急な出費への対応や、生活費のやりくりの改善に役立ちます。これにより、生活の安定や精神的な安心につながります。

給料前借りのデメリット

メリットについて開設しましたが、給料前借りには企業側と従業員側の両方にデメリットもあります。

企業側のデメリット

給料の前借りが多くなると、企業の現金流が乱れる可能性があります。また、前借りの管理に手間がかかることもデメリットと言えます。
・貸し倒れリスク
・管理コストの増加
などのデメリットを加味して、制度の導入を検討しましょう。

従業員側のデメリット

給料の前借りを頻繁にすると、毎月の給料が減るため生活に余裕がなくなる可能性があります。また、借りた金額が多いと返済に苦しむこともあります。給料前借りを利用する場合、利息が発生する場合もあるので制度の確認はしっかりしておきましょう。

給料前借り制度を利用・導入する際は慎重に判断しよう

給料の前借りは一時的な資金調達に役立つ一方で、適切な利用や管理が求められます。
企業側は現金流の安定性を保つため、従業員側は自身の生活設計を見直すためにも、給料前借り制度の利用や導入を慎重に判断することが重要です。
一時的な解決策に頼らず、より良い勤務環境や生活環境を実現するためのステップとして、給料前借りを上手に活用しましょう。